Вклад выбирают по нескольким признакам: на какой срок готовы отложить деньги, понадобится ли пополнять вклад или снимать часть суммы, в какой валюте хранить сбережения и как открыть вклад, если вы ещё не клиент банка. Ставки, сроки, минимальные суммы и порядок выплаты процентов банки публикуют в условиях каждого вклада на своих сайтах, поэтому сравнивать вклады нужно по этим условиям, а открытый вклад — по договору.
Вклад или накопительный счёт
Газпромбанк (Банк ГПБ (АО)) объясняет разницу так: вклад «открывается на конкретный срок», а срок накопительного счёта не ограничен; по его вкладам снятие и пополнение недоступны, кроме Социального вклада, а по накопительным счетам деньги можно снимать и пополнять без ограничений. Если у вклада Газпромбанка есть опция пролонгации, он, по словам банка, продлевается автоматически. У Банка Уралсиб (ПАО «БАНК УРАЛСИБ») у большинства срочных вкладов пополнение и расходные операции не предусмотрены, вклады в пакетах услуг можно пополнять до максимальной суммы и снимать с них деньги до неснижаемого остатка, а по накопительным счетам пополнение и расходные операции — без ограничений.
Как открыть вклад онлайн
- Если вы уже клиент. Газпромбанк открывает вклад или накопительный счёт в мобильном приложении, интернет-банке, банкомате, через контакт-центр или в отделении. Уралсиб — в мобильном приложении и веб-версии «Уралсиб Онлайн» или в офисе.
- Если вы ещё не клиент. Газпромбанк предлагает прийти в отделение или оставить на сайте заявку на дебетовую карту: её привезёт представитель банка — в городах из списка на странице накопительного счёта — или выдадут в офисе, а с картой регистрируются в приложении и дальше открывают продукты онлайн. Уралсиб просит оформить заявку на цифровую или пластиковую дебетовую карту и подтвердить личность при встрече с представителем банка, место и время которой выбирают при заявке.
- Валюта. Кроме рублёвых вкладов, у Газпромбанка есть вклад «Расширяй возможности» в китайских юанях, а у Уралсиба часть вкладов тоже открывается в юанях.
- Возраст. Газпромбанк, по его ответам на вопросы, открывает вклад клиенту от 14 до 18 лет, если тот сам придёт в отделение, а клиенту младше 14 лет — при обращении законного представителя.
Страхование вкладов
Вклады частных лиц в банках — участниках системы обязательного страхования вкладов страхуются по Федеральному закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». По ч. 2 ст. 11 этого закона, если в банке наступил страховой случай, возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено законом. При нескольких вкладах в одном банке эта граница действует для них в совокупности (ч. 3 ст. 11), а по вкладам в разных банках возмещение считают для каждого банка отдельно (ч. 7 ст. 11). Вкладом закон называет деньги, размещённые не только по договору банковского вклада, но и по договору банковского счёта, включая причисленные проценты (п. 2 ст. 2), поэтому под страхование подпадают и накопительные счета; Газпромбанк прямо пишет, что застрахованы вклады, текущие и накопительные счета.
Банк Уралсиб, по его странице о страховании вкладов, включён в реестр банков — участников системы 20 января 2005 года под номером 472, а участие Газпромбанка в системе страхования вкладов отмечено в его карточке на сайте Банка России. Не подлежат страхованию, например, вклады, удостоверенные депозитными сертификатами, деньги, переданные банку в доверительное управление, и электронные денежные средства (пп. 2, 3 и 5 ч. 2 ст. 5 закона). По вкладу в иностранной валюте возмещение рассчитывают в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая (ч. 9 ст. 11).
В подразделе «Накопительные счета» — подробнее о счетах без срока: как их пополнять и снимать деньги, выпускается ли к ним карта и как открыть такой счёт подростку.