Детская банковская карта — дебетовая карта для ребёнка: родитель переводит на неё деньги, ребёнок платит ими в магазинах и онлайн, а взрослый видит покупки и ставит лимиты в своём приложении. Банки различаются тем, с какого возраста выпускают карту, к чьему счёту она привязана, что видит и может родитель, есть ли у ребёнка своё приложение и какие документы нужны. Плату за обслуживание и условия программы лояльности банки публикуют в тарифах.
Как устроены детские карты банков
Детская карта Альфа-Банка (АО «Альфа-Банк») — дебетовая карта для детей от 6 до 14 лет, которую оформляет родитель. Для неё открывают новый счёт, но карту можно привязать и к счёту родителя. Владелец счёта в своём приложении или Альфа-Онлайн видит баланс и историю покупок ребёнка, пополняет счёт, блокирует и перевыпускает карту, ставит лимиты на снятие наличных, покупки и переводы на день, неделю или другой период и может дать ребёнку задание с наградой. У ребёнка с 6 лет своё приложение — по словам банка, «как у взрослых, только в детском режиме»: в нём видно баланс и историю, можно копить и переводить деньги друзьям, а взять кредит или купить акции нельзя. Приложение — для Android; на iPhone ребёнок входит в Альфа-Онлайн.
Банк ВТБ (ПАО) выпускает ребёнку с 6 лет карту, привязанную к счёту родителя, а с 14 лет её можно привязать к собственному счёту ребёнка. Родитель видит покупки ребёнка и управляет лимитами в своём приложении, а в отделении банка может сделать получателем кодов для оплаты покупок в интернете себя. У ВТБ, как и у Альфа-Банка, есть детский платёжный стикер — карта в виде наклейки, которую прикладывают к терминалу; Альфа-Банк заказывает его только в приложении на Android или в Альфа-Онлайн. Подросткам ВТБ предлагает Молодёжную карту для 14–25 лет.
Что говорит закон о деньгах ребёнка
Права ребёнка зависят от возраста. По п. 1 ст. 28 ГК РФ за детей до 14 лет сделки, кроме названных в п. 2 той же статьи, совершают от их имени только родители, усыновители или опекуны. Сам ребёнок от 6 до 14 лет вправе совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться средствами, которые законный представитель или с его согласия третье лицо дали ему для определённой цели или для свободного распоряжения (пп. 1 и 3 п. 2 ст. 28). Имущественную ответственность по его сделкам несут родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство нарушено не по их вине (п. 3 ст. 28).
С 14 до 18 лет подросток вправе открыть банковский счёт с согласия родителей, усыновителей или попечителя, если ещё не приобрёл дееспособность в полном объёме (п. 5 ст. 26 ГК РФ). Своими заработком, стипендией и иными доходами он распоряжается сам, а в соответствии с законом вправе вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими (пп. 1 и 3 п. 2 ст. 26). По сделкам, совершённым с согласия родителей и самостоятельно, он несёт имущественную ответственность сам (п. 3 ст. 26). Альфа-Банк пишет, что ребёнок старше 14 лет может заказать себе любую дебетовую карту по своему паспорту.
Чтобы обезопасить ребёнка от мошенников, Альфа-Банк просит родителей направлять детей с вопросами в чат приложения банка, а у ВТБ получателем кодов для оплаты интернет-покупок по детской карте можно в отделении банка сделать родителя.