Кредитная карта — это потребительский кредит с лимитом кредитования: банк открывает лимит, вы платите картой деньгами банка и возвращаете их по условиям договора. Поэтому выбирают её по документам: тарифам, общим условиям и индивидуальным условиям договора, где указана полная стоимость кредита. Ставки, лимиты, плату за обслуживание и снятие наличных банки публикуют в тарифах на страницах карт, а решение по заявке и размер лимита определяет банк.
Как банки оформляют кредитную карту
- ОТП Банк (АО «ОТП Банк»): заявка онлайн на сайте или в приложении, нужен паспорт РФ; лимит банк рассчитывает индивидуально по доходу, кредитной истории и текущей финансовой нагрузке, а карту привозит курьер или выдают в офисе. Требования к заёмщику: гражданство России, проживание в регионе оформления и постоянная регистрация в регионе присутствия банка, постоянный доход, постоянное место работы и стаж на последнем месте от трёх месяцев.
- Банк Уралсиб (ПАО «БАНК УРАЛСИБ»): заявку заполняют на сайте — самостоятельно или через Госуслуги — либо в «Уралсиб Онлайн»; решение показывают на экране, присылают в смс или на почту, карту привозит курьер в выбранные место и время, а документы подписывают при встрече.
- Ак Барс Банк (ПАО «АК БАРС» БАНК): заявка на сайте, в Ак Барс Онлайн или в отделении — только в регионах присутствия банка; кредитную карту «Мир» выпускают как цифровую в приложении, а пластик к ней заказывают с доставкой курьером или получают в офисе.
- Ozon Банк (ООО «ОЗОН Банк»): Кредитную Ozon Карту оформляют онлайн — заполняют анкету, узнают лимит и подписывают договор. Банк вправе ограничить снятие наличных, переводы и операции квази-кэш за счёт кредитного лимита, а о том, какие способы разрешены, сообщает в системе дистанционного обслуживания.
Что проверить в договоре
По ч. 1 ст. 6 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость кредита указывается в процентах годовых и в денежном выражении в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора. Для кредита с лимитом кредитования и электронным средством платежа, где платежи зависят от решения заёмщика, в рамках размещают диапазон значений полной стоимости (ч. 1.1 ст. 6).
Если при оформлении предлагают дополнительные услуги за отдельную плату, по ч. 2 ст. 7 того же закона кредитор обязан указать в заявлении их стоимость и дать возможность согласиться или отказаться. От такой услуги можно отказаться и позже — в течение 30 календарных дней со дня, когда вы выразили согласие, обратившись с заявлением к тому, кто её оказывает (п. 2 ч. 2.7 и п. 3 ч. 2.1 ст. 7).
Самозапрет на кредиты
Если кредитные карты вам не нужны, можно установить самозапрет по ст. 5.1 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»: заявление подают во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или через Госуслуги (ч. 1). Запрет распространяется на договоры потребительского кредита (займа) с банками и микрофинансовыми организациями, кроме обеспеченных ипотекой или залогом транспортного средства и некоторых образовательных кредитов, а отдельно его можно поставить только на договоры, заключаемые без личной явки (ч. 2). Снимают запрет через МФЦ или через Госуслуги с усиленной квалифицированной электронной подписью (ч. 6).