ЮMoney

Что такое ЮMoney

ЮMoney — электронный кошелёк и карты для платежей и переводов. Из кошелька оплачивают мобильную связь, интернет и ЖКХ, отправляют деньги другому человеку, юридическому лицу или ИП в России. Платить можно как остатком кошелька, так и привязанной картой другого банка; в обычных магазинах — по QR-коду или бесконтактно телефоном.

Кошелёк создаётся за пару минут: паспорт не нужен, достаточно номера телефона и почты. Сразу после регистрации доступна бесплатная виртуальная карта «Мир» — данные банковской карты при онлайн-покупках вводить не приходится.

Три статуса кошелька и лимиты

Возможности и потолки операций зависят от статуса — это ключевое, что стоит понять до регистрации.

• Анонимный — остаток до 15 000 ₽, пополнение и расход до 15 000 ₽ за операцию. Переводы между кошельками, операции через СБП, снятие наличных, платежи в иностранных магазинах и переводы на банковские карты недоступны.
• Именной (упрощённая идентификация) — остаток до 100 000 ₽. Появляется снятие наличных (5 000 ₽ за операцию и в сутки, 40 000 ₽ в месяц) и платежи в иностранных магазинах до 300 000 ₽ в сутки. Исходящие переводы физлицам через СБП по-прежнему закрыты.
• Идентифицированный — остаток до 500 000 ₽, пополнение до 500 000 ₽ за операцию и 600 000 ₽ в сутки, общий расход до 600 000 ₽ в сутки и 3 000 000 ₽ в месяц. Перевод между кошельками — 100 000 ₽ исходящий и 400 000 ₽ входящий, платёж в магазине — до 250 000 ₽ за операцию.

Для клиентов на налоге на профессиональный доход действует отдельный потолок пополнения — 2 400 000 ₽ в год. Нерезидентам переводы на карты иностранных банков недоступны, возврат остатка в валюте не предусмотрен.

Карты «Мир»

Все карты ЮMoney выпускаются в платёжной системе «Мир» и работают 5 лет; баланс карты и кошелька — одно и то же.

• Виртуальная карта — 0 ₽. Выпуск и обслуживание бесплатны, карта готова за секунды. Её можно закрыть сразу после оплаты и тут же открыть новую — это тоже бесплатно. Добавляется в ЮPay, чтобы платить телефоном на кассе.
• Карта для онлайн-шопинга — 0 ₽. Отдельный вариант только для интернета: подписки и онлайн-платежи, кешбэк до 5% баллами приходит мгновенно.
• Пластиковая карта — от 299 ₽. Один платёж за обслуживание на весь срок. По тарифам: 299 ₽ при доставке Почтой России, 549 ₽ курьером, 799 ₽ в другие страны; карта со светодиодами — 749 / 999 / 1249 ₽ соответственно.
• Платёжный стикер — от 699 ₽ (949 ₽ курьером, 1099 ₽ за границу). Позволяет платить телефоном, даже когда он разряжен.
• Моментальная карта — обычный пластик без имени владельца: 100 ₽ при получении в офисе ЮMoney, 699 ₽ при доставке курьером Самоката.
• Детская карта или стикер — ребёнок планирует траты, родители видят расходы и пополняют карту без комиссии.

Отдельно подключается пакет «Мультивалютные карты» за 99 ₽ в месяц: рубли плюс пять валют, карта сама выбирает нужную при оплате или снятии.

Комиссии, о которых стоит знать заранее

Сам кошелёк и виртуальная карта бесплатны, но ряд операций тарифицируется — все ставки опубликованы в документе «Тарифы НКО».

• Перевод между кошельками ЮMoney на сайте и в приложении — без комиссии; в сторонних сервисах — 0,5%.
• Пополнение с карты в приложении и через СБП — бесплатно. На сайте с карты российского банка: до 3 999 ₽ — 1%, от 4 000 ₽ — бесплатно. С карты иностранного банка — 1%.
• Оплата товаров и услуг кошельком или картой, налоговые платежи и исходящие переводы физлицам через СБП — бесплатно.
• Вывод на банковскую карту — 3% + 45 ₽, на счёт физлица в России — 3% + 15 ₽, на реквизиты юрлица или ИП — 2% (минимум 30 ₽).
• Снятие наличных, квази-кэш и приравненные операции — 3%, минимум 100 ₽. Опция «Больше наличных» за 69 ₽ в месяц снимает комиссию с первых 15 000 ₽ в месяц для части карт.
• СМС-информирование — 99 ₽ в месяц или 699 ₽ за год; уведомления в приложении и по почте бесплатны.
• Кошелёк, открытый по реферальной ссылке, стоит 500 ₽. Если операций нет более двух лет, списывается 270 ₽ в месяц. Закрытие кошелька через интерфейс — 20 ₽, в офисе или почтой — бесплатно.

Кешбэк и баллы

Программа лояльности подключается бесплатно и даёт два вида поощрений: бонусные баллы (1 балл приравнивается к 1 ₽ при оплате) и денежный кешбэк на счёт кошелька. По картам заявлено до 5% баллами и до 30% рублями в рамках акций. Чтобы баллы начислялись, нужно выбрать категории месяца и тратить не меньше 3 000 ₽ в месяц.

Важная оговорка из правил программы: баллы используются только в учётных целях, не являются средством платежа, не обналичиваются, не передаются другому человеку и не наследуются, деньгами не компенсируются.

Приложение и доступ

Приложение «ЮMoney» бесплатно и распространяется для Android — файлом с сайта вендора, а также через RuStore, AppGallery и Samsung Galaxy Store. Нативного приложения для iPhone нет: вендор предлагает добавить веб-приложение иконкой на домашний экран или работать с кошельком через браузер. На момент проверки актуальная версия Android-приложения — 11.49.0.

Приём платежей для бизнеса — это ЮKassa, отдельный сервис

Кошелёк ЮMoney предназначен для физических лиц. Принимать онлайн-платежи на сайте, отправлять чеки по 54-ФЗ и делать массовые выплаты — задача отдельного сервиса того же оператора, ЮKassa: подключиться к нему могут юридические лица и ИП. Его условия, тарифы и интеграции разбираются в отдельной карточке ЮKassa.

Из самого кошелька собирать деньги всё же можно: есть конструктор страниц для личных и коллективных сборов, кнопка с готовым HTML-кодом для своего сайта и виджет со ссылкой, которой можно делиться где угодно.

Юридический статус

Оператор сервиса — ООО НКО «ЮМани», небанковская кредитная организация с лицензией Банка России на осуществление банковских операций № 3510-К от 27 марта 2015 года. ОГРН 1127711000031 (02.08.2012), ИНН 7750005725, уставный капитал 90 000 000 ₽, единственный участник — ООО «ПС ЮMoney». Головной офис в Москве на Садовнической улице, филиалы в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. Персональные данные обрабатываются по 152-ФЗ с использованием баз данных на территории России.