Калькулятор процентов по займу
Расчет процентов по договору займа с учетом досрочных погашений
Калькулятор процентов по займу — начисление и переплата
Онлайн калькулятор для расчёта процентов по займу (микрозайму, долговой расписке, ссуде между физлицами). Определяет сумму процентов за период, итоговую сумму возврата и дневную ставку. Поддерживает годовую, месячную и дневную ставки.
- Расчёт процентов по годовой, месячной или дневной ставке
- Сумма к возврату: тело + проценты
- Ежедневное начисление процентов
- Разные схемы: простые и сложные проценты
- Расчёт по ст. 809 ГК РФ (ключевая ставка)
- Проверка на ростовщические проценты (365% годовых)
Формулы
Простые проценты: I = P × r × t. Где P — сумма, r — ставка (в долях), t — время. Годовая ставка 36%, 100 000 ₽, 3 месяца: I = 100 000 × 0,36 × 3/12 = 9 000 ₽.
Сложные (капитализация): FV = P × (1 + r/n)^(n×t). При ежемесячной капитализации 36%: FV = 100 000 × (1 + 0,03)³ = 109 273 ₽ (проценты = 9 273 ₽ vs 9 000 простых). Разница растёт со сроком.
Проценты по закону
Если в расписке/договоре не указана ставка — применяется ключевая ставка ЦБ (ст. 809 ГК РФ). МФО ограничены: макс. 0,8%/день (292% годовых), общая переплата ≤ 130% от суммы. Ростовщические проценты (> 365% годовых) — суд может снизить до разумных.
Пример из жизни
Физлицо дало в долг 200 000 ₽ под расписку на 6 месяцев. Ставка не указана. Заёмщик не возвращает. Какие проценты начислить?
По ст. 809 ГК: ставка = ключевая ЦБ = 21%
Проценты за 6 мес: 200 000 × 0,21 × 6/12 = 21 000 ₽
Итого к возврату: 221 000 ₽. + неустойка по ст. 395: 200 000 × 0,21/365 × 180 = 20 712 ₽
К возврату: 200 000 (долг) + 21 000 (проценты за пользование) + 20 712 (неустойка за просрочку) = 241 712 ₽. Проценты по ст. 809 начисляются даже если не указаны в расписке — это право кредитора.
Знаете ли вы?
МФО ограничены: макс. 0,8%/день = 292% годовых. Общая переплата ≤ 130% от суммы. Заём 10 000 → максимум вернуть 23 000 ₽
Ростовщические проценты (> 365% годовых) суд может снизить по ст. 10 ГК (злоупотребление правом). Но для этого заёмщик должен заявить
Если ставка не указана в расписке — 0% ? Нет! По ст. 809 ГК для суммы > 100 000 ₽ начисляется ключевая ставка ЦБ автоматически
Простые проценты: 100 000 × 24% × 1 год = 24 000. Сложные (ежемесячная капитализация): 100 000 × (1,02)¹² − 100 000 = 26 824. Разница 2 824 ₽
Дневная ставка МФО 1% = 365% годовых. Заём 30 000 на 14 дней: 30 000 × 0,01 × 14 = 4 200 ₽ процентов (14% за 2 недели!)
В расписке ОБЯЗАТЕЛЬНО указать: сумму, ставку, срок возврата, дату и подпись. Без ставки — суд применит ключевую ЦБ. Без срока — можно требовать возврат через 30 дней после требования
Проценты по займу 100 000 ₽ (простые)
| Ставка (год) | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев |
|---|---|---|---|---|
| 12% | 1 000 ₽ | 3 000 ₽ | 6 000 ₽ | 12 000 ₽ |
| 24% | 2 000 ₽ | 6 000 ₽ | 12 000 ₽ | 24 000 ₽ |
| 36% | 3 000 ₽ | 9 000 ₽ | 18 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| 100% | 8 333 ₽ | 25 000 ₽ | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ |
| 365% (1%/день) | 30 417 ₽ | 91 250 ₽ | (макс. 130K) | (макс. 130K) |
Важно знать
Микрозаймы под 1%/день = 365% годовых! Заём 30 000 на 30 дней = 9 000 ₽ процентов (30%). Максимальная переплата по закону: 130% от суммы (39 000 ₽). Даже с ограничением — это самый дорогой вид кредитования. Используйте только в крайнем случае.
Как использовать Калькулятор процентов по займу
Шаг 1
Введите сумму займа и ставку (годовую, месячную или дневную)
Шаг 2
Укажите срок займа (дни, месяцы или годы)
Шаг 3
Выберите тип начисления: простые или сложные проценты
Шаг 4
Получите: сумму процентов, итого к возврату и ежедневное начисление
Примеры использования
Расписка 200 000 ₽, 18% годовых, 4 мес
Проценты: 200 000 × 0,18 × 4/12 = 12 000 ₽. К возврату: 212 000 ₽
МФО: 15 000 ₽, 1%/день, 14 дней
Проценты: 15 000 × 0,01 × 14 = 2 100 ₽ (14%). К возврату: 17 100 ₽
Без ставки (ст. 809 ГК): 500 000, 1 год
Ставка = ключевая 21%. Проценты: 105 000 ₽. К возврату: 605 000 ₽
Сложные (капитализация): 100 000, 24%, 1 год
Ежемесячно: (1,02)¹² = 1,2682 → 126 824 ₽. Проценты: 26 824 (vs 24 000 простых). Разница +2 824 ₽
Проверка МФО: заём 20 000, 1%/день, 180 дней
Простые: 36 000 ₽ (180%). Но ограничение 130%: макс. 26 000 ₽. К возврату: 46 000 ₽ (не 56 000)
Часто задаваемые вопросы
Какая ставка применяется, если не указана?
Простые или сложные проценты — в чём разница?
Как ограничены проценты МФО?
Можно ли начислить проценты на проценты?
Неустойка и проценты — это одно и то же?
Как оформить расписку правильно?
Полезная информация
🔒 Конфиденциальность. Все расчёты выполняются в браузере — данные не отправляются на сервер.
⚖️ Для расписок. Укажите ставку явно — без неё суд применит ключевую ЦБ (21%), что может быть выше или ниже ожидаемого.
Калькуляторы для взыскания долга и финансов
Если заёмщик не возвращает деньги — посчитайте неустойку и расходы на суд: