Калькулятор процентов по займу
Расчет процентов по договору займа с учетом досрочных погашений
Калькулятор процентов по займу — начисление и переплата
Онлайн калькулятор для расчёта процентов по займу (микрозайму, долговой расписке, ссуде между физлицами). Определяет сумму процентов за период, итоговую сумму возврата и дневную ставку. Поддерживает годовую, месячную и дневную ставки.
- Расчёт процентов по годовой, месячной или дневной ставке
- Сумма к возврату: тело + проценты
- Ежедневное начисление процентов
- Разные схемы: простые и сложные проценты
- Расчёт по ст. 809 ГК РФ (ключевая ставка)
- Проверка на ростовщические проценты (365% годовых)
Формулы
Простые проценты: I = P × r × t. Где P — сумма, r — ставка (в долях), t — время. Годовая ставка 36%, 100 000 ₽, 3 месяца: I = 100 000 × 0,36 × 3/12 = 9 000 ₽.
Сложные (капитализация): FV = P × (1 + r/n)^(n×t). При ежемесячной капитализации 36%: FV = 100 000 × (1 + 0,03)³ = 109 273 ₽ (проценты = 9 273 ₽ vs 9 000 простых). Разница растёт со сроком.
Проценты по закону
Если в расписке/договоре не указана ставка — применяется ключевая ставка ЦБ (ст. 809 ГК РФ). МФО ограничены: макс. 0,8%/день (292% годовых), общая переплата ≤ 130% от суммы. Ростовщические проценты (> 365% годовых) — суд может снизить до разумных.
Пример из жизни
Физлицо дало в долг 200 000 ₽ под расписку на 6 месяцев. Ставка не указана. Заёмщик не возвращает. Какие проценты начислить?
По ст. 809 ГК: ставка = ключевая ЦБ = 21%
Проценты за 6 мес: 200 000 × 0,21 × 6/12 = 21 000 ₽
Итого к возврату: 221 000 ₽. + неустойка по ст. 395: 200 000 × 0,21/365 × 180 = 20 712 ₽
К возврату: 200 000 (долг) + 21 000 (проценты за пользование) + 20 712 (неустойка за просрочку) = 241 712 ₽. Проценты по ст. 809 начисляются даже если не указаны в расписке — это право кредитора.
Знаете ли вы?
МФО ограничены: макс. 0,8%/день = 292% годовых. Общая переплата ≤ 130% от суммы. Заём 10 000 → максимум вернуть 23 000 ₽
Ростовщические проценты (> 365% годовых) суд может снизить по ст. 10 ГК (злоупотребление правом). Но для этого заёмщик должен заявить
Если ставка не указана в расписке — 0% ? Нет! По ст. 809 ГК для суммы > 100 000 ₽ начисляется ключевая ставка ЦБ автоматически
Простые проценты: 100 000 × 24% × 1 год = 24 000. Сложные (ежемесячная капитализация): 100 000 × (1,02)¹² − 100 000 = 26 824. Разница 2 824 ₽
Дневная ставка МФО 1% = 365% годовых. Заём 30 000 на 14 дней: 30 000 × 0,01 × 14 = 4 200 ₽ процентов (14% за 2 недели!)
В расписке ОБЯЗАТЕЛЬНО указать: сумму, ставку, срок возврата, дату и подпись. Без ставки — суд применит ключевую ЦБ. Без срока — можно требовать возврат через 30 дней после требования
Проценты по займу 100 000 ₽ (простые)
| Ставка (год) | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев |
|---|---|---|---|---|
| 12% | 1 000 ₽ | 3 000 ₽ | 6 000 ₽ | 12 000 ₽ |
| 24% | 2 000 ₽ | 6 000 ₽ | 12 000 ₽ | 24 000 ₽ |
| 36% | 3 000 ₽ | 9 000 ₽ | 18 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| 100% | 8 333 ₽ | 25 000 ₽ | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ |
| 365% (1%/день) | 30 417 ₽ | 91 250 ₽ | (макс. 130K) | (макс. 130K) |
Важно знать
Микрозаймы под 1%/день = 365% годовых! Заём 30 000 на 30 дней = 9 000 ₽ процентов (30%). Максимальная переплата по закону: 130% от суммы (39 000 ₽). Даже с ограничением — это самый дорогой вид кредитования. Используйте только в крайнем случае.
Как использовать Калькулятор процентов по займу
Шаг 1
Введите сумму займа и ставку (годовую, месячную или дневную)
Шаг 2
Укажите срок займа (дни, месяцы или годы)
Шаг 3
Выберите тип начисления: простые или сложные проценты
Шаг 4
Получите: сумму процентов, итого к возврату и ежедневное начисление
Примеры использования
Расписка 200 000 ₽, 18% годовых, 4 мес
Проценты: 200 000 × 0,18 × 4/12 = 12 000 ₽. К возврату: 212 000 ₽
МФО: 15 000 ₽, 1%/день, 14 дней
Проценты: 15 000 × 0,01 × 14 = 2 100 ₽ (14%). К возврату: 17 100 ₽
Без ставки (ст. 809 ГК): 500 000, 1 год
Ставка = ключевая 21%. Проценты: 105 000 ₽. К возврату: 605 000 ₽
Сложные (капитализация): 100 000, 24%, 1 год
Ежемесячно: (1,02)¹² = 1,2682 → 126 824 ₽. Проценты: 26 824 (vs 24 000 простых). Разница +2 824 ₽
Проверка МФО: заём 20 000, 1%/день, 180 дней
Простые: 36 000 ₽ (180%). Но ограничение 130%: макс. 26 000 ₽. К возврату: 46 000 ₽ (не 56 000)
Часто задаваемые вопросы
Какая ставка применяется, если не указана?
Простые или сложные проценты — в чём разница?
Как ограничены проценты МФО?
Можно ли начислить проценты на проценты?
Неустойка и проценты — это одно и то же?
Как оформить расписку правильно?
Полезная информация
🔒 Конфиденциальность. Все расчёты выполняются в браузере — данные не отправляются на сервер.
⚖️ Для расписок. Укажите ставку явно — без неё суд применит ключевую ЦБ (21%), что может быть выше или ниже ожидаемого.
Комментарии (1)
💰Похожие инструменты
Калькулятор вкладов
Рассчитайте доход по вкладу за 10 секунд — с капитализацией, пополнением и частичным снятием
Калькулятор линейной амортизации
Расчет амортизации основных средств линейным способом с графиком по годам
Калькулятор нормы амортизации
Расчет нормы амортизации основных средств с составлением графика списания по годам
Калькулятор CPH (чеки в час)
Профессиональный расчет показателя CPH для оценки эффективности торговой точки
SPH калькулятор продаж за час
Профессиональный расчет показателя SPH (Sales Per Hour) для анализа эффективности продаж
Калькулятор UPH (Units Per Hour)
Профессиональный расчет количества проданных единиц товара в час для оценки эффективности продаж
Калькулятор UPT (Units Per Transaction)
Расчет среднего количества единиц товара в одной покупке для анализа эффективности продаж
Калькулятор план-факт
Профессиональный анализ отклонений плановых показателей от фактических с детальной аналитикой