Калькулятор вкладов
Рассчитайте доход по вкладу за 10 секунд — с капитализацией, пополнением и частичным снятием
Калькулятор вклада — доход, капитализация и сравнение
Онлайн калькулятор для расчёта доходности банковского вклада: простые и сложные проценты, капитализация (ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная), пополнение и частичное снятие. Сравнение условий банков.
- Простые проценты: доход = сумма × ставка × срок
- Сложные (капитализация): доход = сумма × (1 + ставка/n)^(n×t) − сумма
- Капитализация: ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная
- Пополнение и снятие: ежемесячные операции
- Налог НДФЛ на доход свыше лимита (1 млн × ключевая ставка ЦБ)
- Чистый доход после налога и эффективная ставка (APY)
Простые vs сложные проценты
Простые: доход начисляется на первоначальную сумму. 1 000 000 × 20% × 1 год = 200 000 ₽. Сложные (капитализация): доход начисляется на сумму + ранее начисленные проценты. 1 000 000 × (1 + 20%/12)^12 = 1 219 391 → доход 219 391 ₽ (+9,7% к простым).
Разница растёт со сроком: за 1 год +9,7%, за 3 года +35%, за 5 лет +70%. Капитализация — «бесплатные деньги» от банка. При прочих равных выбирайте вклад с капитализацией.
Налог на доход по вкладам
С 2023 года: НДФЛ на процентный доход, превышающий необлагаемый лимит. Лимит = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. В 2026 году: 1 000 000 × 16% = 160 000 ₽ необлагаемого дохода (16% — макс. ставка на 1 января 2026). Доход свыше облагается по ставке 13% (15% — на часть налоговой базы свыше 2,4 млн ₽).
Пример: доход по вкладам 350 000 ₽ за 2026 год. Облагаемая база: 350 000 − 160 000 = 190 000. НДФЛ: 190 000 × 13% = 24 700 ₽. При доходе ≤ 160 000 ₽ налог = 0. ФНС считает налог автоматически, уплата — до 1 декабря следующего года.
Пример из жизни
Семья размещает 2 000 000 ₽ на вклад под 20% годовых на 1 год. Капитализация ежемесячная. Сколько заработают?
С капитализацией: 2 000 000 × (1 + 0,2/12)^12 = 2 438 783. Доход: 438 783 ₽
Без капитализации: 2 000 000 × 0,2 = 400 000 ₽. Разница: +38 783 ₽ (+9,7%)
Налог: необлагаемый лимит 160 000 ₽ (2026). Облагаемая база: 438 782 − 160 000 = 278 782. НДФЛ 13%: 36 242 ₽
Чистый доход: 438 782 − 36 242 = 402 540 ₽. Эффективная ставка ~21,9% годовых (с учётом капитализации). Без капитализации доход был бы 400 000 ₽ — ежемесячная капитализация добавила +38 782 ₽.
Знаете ли вы?
Правило 72: разделите 72 на ставку (%) → количество лет до удвоения. При 20%: 72/20 = 3,6 года. При 10%: 7,2 года. При 5%: 14,4 года
Ставки по вкладам следуют за ключевой ставкой ЦБ. Май 2026: ключевая 14,5%, средняя максимальная ставка топ-10 банков ~13%. На пике (конец 2024 — начало 2025) доходили до 21–22%, с 2026 года снижаются
1 млн ₽ под 20% на 5 лет с ежемесячной капитализацией: ~2 696 тыс (сложные) против 2 000 тыс (простые). Разница ~696 тыс ₽ — капитализация даёт около +70% к доходу за 5 лет
Страхование вкладов (АСВ): до 1 400 000 ₽ на банк. Если вклад 3 млн → разложите в 3 банка по 1 млн. При банкротстве: вернут 100% (до лимита)
Налог на доход по вкладам: ФНС считает автоматически, уведомление в ЛК до 30 октября, оплата до 1 декабря. Забыли? Пеня 1/300 ставки/день
Накопительный счёт (с процентом на остаток) vs вклад: счёт гибче (можно снимать), но ставка обычно на 2–4% ниже. Для «подушки»: счёт. Для накопления: вклад
Доходность вклада 1 000 000 ₽ (капитализация ежемесячная)
| Ставка | 1 год | 2 года | 3 года | 5 лет |
|---|---|---|---|---|
| 12% | 126 825 | 269 735 | 430 769 | 816 697 |
| 16% | 172 271 | 374 219 | 610 957 | 1 213 807 |
| 20% | 219 391 | 486 915 | 813 130 | 1 695 970 |
| 22% | 243 597 | 546 532 | 923 262 | 1 974 388 |
| 24% | 268 242 | 608 437 | 1 039 887 | 2 281 031 |
Важно знать
При прочих равных выбирайте вклад с капитализацией. При 20% на 1 год: доход +9,7% (219K vs 200K). На 3 года: +35% (813K vs 600K). Если ставка без капитализации на 1–2% выше — посчитайте: на длинном сроке капитализация обычно всё равно выгоднее.
Как использовать Калькулятор вкладов
Шаг 1
Введите сумму вклада и процентную ставку
Шаг 2
Выберите срок, периодичность выплат и включите капитализацию процентов
Шаг 3
Добавьте ежемесячные пополнения (если планируете)
Шаг 4
Получите: доход, итоговую сумму, налог НДФЛ, чистый доход и эффективную ставку
Примеры использования
1 000 000 × 20% × 1 год (капитализация)
Доход: 219 391 ₽. Итого: 1 219 391. Налог: (219 391 − 160 000) × 13% = 7 721 ₽. Чистый доход: 211 670 ₽
500 000 + 30 000/мес × 12 мес × 18%
Итого внесено: 860 000. Доход: ~100 000 (капитализация + пополнение). Итого: ~960 000
2 000 000 × 22% × 2 года
Доход с капитализацией: 1 093 065 ₽. Без капитализации: 880 000 ₽. Разница: +213 065 ₽. Капитализация заметно ускоряет рост на длинном сроке
Налог: доход 350 000 за год
Необлагаемый лимит (2026): 160 000. Облагаемая база: 190 000 × 13% = 24 700 ₽ налога
Сравнение: 20% без капитализации vs 18% с капитализацией
1 млн × 1 год: 200 000 vs 195 618. Без капитализации выигрывает на 2,2%. НО на 2+ года: 18% с капитализацией обгоняет
Часто задаваемые вопросы
Капитализация — всегда выгоднее?
Как работает налог на доход по вкладам?
Что выгоднее: вклад или накопительный счёт?
Страхование вкладов — как работает?
Можно ли снять досрочно?
Эффективная ставка — что это?
Полезная информация
🔒 Конфиденциальность. Расчёт выполняется в браузере — данные о вкладах не отправляются на сервер.
💰 Капитализация работает на длинном сроке. При 20% на 3 года она даёт примерно +35% к доходу по сравнению с простыми процентами. Чем больше срок — тем заметнее эффект.
Смежные финансовые калькуляторы
Считаете деньги — пригодятся и эти инструменты: