💎

Калькулятор вкладов

Рассчитайте доход по вкладу за 10 секунд — с капитализацией, пополнением и частичным снятием

Сумма вклада

₽

Срок

Процентная ставка

Периодичность выплат

Капитализация процентовНачисление процентов на процентыПополнение вкладаДополнительные взносыЧастичное снятиеСнятие части вклада

Загрузка инструмента...

Калькулятор вклада — доход, капитализация и сравнение

Онлайн калькулятор для расчёта доходности банковского вклада: простые и сложные проценты, капитализация (ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная), пополнение и частичное снятие. Сравнение условий банков.

Простые проценты: доход = сумма × ставка × срок
Сложные (капитализация): доход = сумма × (1 + ставка/n)^(n×t) − сумма
Капитализация: ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная
Пополнение: ежемесячные взносы
Налог на доход по вкладам (с превышения 1 млн × ключевая ставка)
График: рост вклада по месяцам

Простые vs сложные проценты

Простые: доход начисляется на первоначальную сумму. 1 000 000 × 20% × 1 год = 200 000 ₽. Сложные (капитализация): доход начисляется на сумму + ранее начисленные проценты. 1 000 000 × (1 + 20%/12)^12 = 1 219 391 → доход 219 391 ₽ (+9,7% к простым).

Разница растёт со сроком: за 1 год +10%, за 3 года +33%, за 5 лет +65%. Капитализация — «бесплатные деньги» от банка. Всегда выбирайте вклад с капитализацией.

Налог на доход по вкладам

С 2023: НДФЛ 13% на процентный доход, превышающий необлагаемый лимит. Лимит = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год (на 1 января). В 2025: 1 000 000 × 21% = 210 000 ₽ необлагаемый доход. Всё свыше — НДФЛ 13%.

Пример: доход по вкладам 350 000 ₽. Налог: (350 000 − 210 000) × 13% = 18 200 ₽. При доходе ≤ 210 000: налог = 0. Налог начисляется автоматически ФНС, платить до 1 декабря следующего года.

💡

Пример из жизни

Семья размещает 2 000 000 ₽ на вклад под 20% годовых на 1 год. Капитализация ежемесячная. Сколько заработают?

С капитализацией: 2 000 000 × (1 + 0,2/12)^12 = 2 438 783. Доход: 438 783 ₽

Без капитализации: 2 000 000 × 0,2 = 400 000 ₽. Разница: +38 783 ₽ (+9,7%)

Налог: необлагаемый лимит 210 000 (2025). Облагаемый: 438 783 − 210 000 = 228 783. НДФЛ: 29 742 ₽

✅

Чистый доход: 438 783 − 29 742 = 409 041 ₽. Эффективная ставка: 20,5% (с учётом капитализации) → 19% (после налога). Без капитализации и после налога: (400 000 − 24 700) = 375 300 ₽. Капитализация дала +33 741 ₽ «бесплатно».

🧠

Знаете ли вы?

💰

Правило 72: разделите 72 на ставку (%) → количество лет до удвоения. При 20%: 72/20 = 3,6 года. При 10%: 7,2 года. При 5%: 14,4 года

📊

Средняя ставка по вкладам РФ (2025): 18–22% для топ-10 банков. Рекордная: Сбер 21,5%, Т-Банк 22%, Альфа 21%. Исторически: 2019–2021 = 4–7%

📈

Капитализация при 20% на 5 лет: +65% к доходу по сравнению с простыми процентами. 1 млн → 2 488 тыс (сложные) vs 2 000 тыс (простые). Разница: 488 тыс!

📋

Страхование вкладов (АСВ): до 1 400 000 ₽ на банк. Если вклад 3 млн → разложите в 3 банка по 1 млн. При банкротстве: вернут 100% (до лимита)

📅

Налог на доход по вкладам: ФНС считает автоматически, уведомление в ЛК до 30 октября, оплата до 1 декабря. Забыли? Пеня 1/300 ставки/день

🏦

Накопительный счёт (с процентом на остаток) vs вклад: счёт гибче (можно снимать), но ставка обычно на 2–4% ниже. Для «подушки»: счёт. Для накопления: вклад

Доходность вклада 1 000 000 ₽ (капитализация ежемесячная)

Ставка	1 год	2 года	3 года	5 лет
12%	126 825	268 242	425 761	816 697
16%	172 271	374 246	614 143	1 340 596
20%	219 391	487 171	821 694	1 948 318
22%	243 999	547 602	946 527	2 298 140
24%	268 997	610 342	1 079 460	2 688 357

💡

Важно знать

Всегда выбирайте вклад с капитализацией. При 20% на 1 год: доход +9,7% (219K vs 200K). На 3 года: +65% (822K vs 600K). «Без капитализации» выгоден банку, не вам. Если ставка без капитализации на 1–2% выше — посчитайте: обычно капитализация всё равно выгоднее.

Как использовать Калькулятор вкладов

Шаг 1

Введите сумму вклада и процентную ставку

Шаг 2

Выберите срок и тип капитализации (ежемесячная/ежеквартальная/без)

Шаг 3

Добавьте ежемесячные пополнения (если планируете)

Шаг 4

Получите: доход, итоговую сумму, налог и график роста по месяцам

Примеры использования

1 000 000 × 20% × 1 год (капитализация)

Доход: 219 391 ₽. Итого: 1 219 391. Налог: (219 391 − 210 000) × 13% = 1 221 ₽. Чистый: 218 170

500 000 + 30 000/мес × 12 мес × 18%

Итого внесено: 860 000. Доход: ~100 000 (капитализация + пополнение). Итого: ~960 000

2 000 000 × 22% × 2 года

С капитализацией: 1 095 204. Без: 880 000. Разница: +215 204 ₽. Капитализация = 1 год бесплатного дохода!

Налог: доход 350 000 за год

Необлагаемый (2025): 210 000. Облагаемый: 140 000 × 13% = 18 200 ₽ налога

Сравнение: 20% без капитализации vs 18% с капитализацией

1 млн × 1 год: 200 000 vs 195 618. Без капитализации выигрывает на 2,2%. НО на 2+ года: 18% с капитализацией обгоняет

Часто задаваемые вопросы

Капитализация — всегда выгоднее?

При одинаковой ставке — да, всегда. При разных: если ставка без капитализации на 2+% выше — считайте (на коротком сроке может быть выгоднее). На 2+ года: капитализация почти всегда побеждает, даже при ставке на 3–4% ниже.

Как работает налог на доход по вкладам?

ФНС суммирует доход по ВСЕМ вкладам во ВСЕХ банках за год. Вычитает лимит (1 млн × макс. ключевая ставка). На остаток — 13%. Пример (2025): лимит 210 000. Доход 300 000 → налог (300−210) × 13% = 11 700 ₽. Платить до 1 декабря.

Что выгоднее: вклад или накопительный счёт?

Вклад: ставка выше на 2–4%, но деньги «заморожены». Счёт: ставка ниже, но можно снимать. Стратегия: основная сумма → вклад (максимум дохода), подушка 3–6 мес расходов → накопительный (ликвидность).

Страхование вкладов — как работает?

АСВ страхует до 1 400 000 ₽ на банк (включая проценты). Если банк лишается лицензии → деньги вернут за 14 рабочих дней. Если вклад > 1,4 млн → разница не застрахована. Стратегия: разложите по банкам (каждый < 1,4 млн).

Можно ли снять досрочно?

Обычно да, но со штрафом: проценты пересчитываются по ставке «до востребования» (0,01–0,1%). Потеряете почти весь доход. Альтернатива: вклад с частичным снятием (ставка на 1–2% ниже) или накопительный счёт.

Эффективная ставка — что это?

Ставка с учётом капитализации. Номинальная 20% с ежемесячной капитализацией → эффективная 21,94%. Это реальный доход. Банки обязаны указывать эффективную ставку — сравнивайте именно её.

Полезная информация

🔒 Конфиденциальность. Расчёт выполняется в браузере — данные о вкладах не отправляются на сервер.

💰 Всегда с капитализацией. При 20% на 3 года: +65% к доходу по сравнению с простыми процентами. Это «бесплатные деньги» — не отказывайтесь от них.

Комментарии (1)

Был ли полезен этот инструмент?

Руслан Авдеев (автор проекта)• 1 янв. 2024 г., 00:00

🎉 Спасибо, что используете наши инструменты! Все инструменты на ToolFox полностью бесплатны и постоянно улучшаются. 📝 Пожалуйста, оставляйте комментарии: - Если инструмент работает некорректно - Если есть идеи по улучшению - Поделитесь своим опытом использования 👍 Ставьте лайки/дизлайки - это помогает мне понять, какие инструменты нуждаются в доработке. Я обновляю сайт каждую неделю на основе вашей обратной связи. ⭐ Если вам нравится ToolFox — буду благодарен за отзыв о сайте в Яндекс.Браузере (нажмите на ⋮ → «Оценить сайт» в панели браузера). Это помогает другим людям находить наши инструменты! 😊 Также вы можете написать мне напрямую в Telegram: @avdeevrus Все доработки и улучшения по вашим пожеланиям делаю бесплатно! Благодарю за доверие и использование ToolFox! 🚀