🏦

Кредитный калькулятор

Расчет платежей, процентов и полной стоимости кредита

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Тип платежей

Загрузка инструмента...

Кредитный калькулятор — расчёт платежа и переплаты

Онлайн калькулятор для расчёта потребительского кредита: ежемесячный платёж, переплата, полная стоимость и график погашения. Аннуитетный и дифференцированный платежи. Сравнение предложений банков. Расчёт досрочного погашения.

Аннуитетный платёж (одинаковый каждый месяц)
Дифференцированный (убывающий)
Полная стоимость кредита (ПСК) и переплата
График погашения: тело + проценты по месяцам
Досрочное погашение: уменьшение срока или платежа
Сравнение условий: ставка, срок, сумма

Аннуитет vs дифференцированный

Аннуитет: одинаковый платёж каждый месяц. Удобно для бюджета. Первые месяцы 60–80% платежа — проценты. Переплата на 10–15% больше. Дифференцированный: тело кредита равными частями + убывающие проценты. Первый платёж выше на 20–30%, последний — значительно ниже. Переплата меньше.

95% банков РФ выдают потребительские кредиты с аннуитетом. Дифференцированный — чаще в ипотеке (Газпромбанк, Россельхозбанк).

На что обратить внимание

ПСК (полная стоимость кредита) > ставки: включает страховку, комиссии, оценку. Ставка 15% → ПСК 18–22%. Досрочное погашение: по закону — без штрафов и комиссий (ст. 11 353-ФЗ). Страховка: навязанная страховка увеличивает ПСК на 3–5%. Можно отказаться в течение 14 дней (период охлаждения).

💡

Пример из жизни

Семья берёт потребительский кредит 800 000 ₽ на 3 года под 18% годовых (аннуитет) на ремонт квартиры.

Ввели: 800 000 ₽, 18%, 36 месяцев, аннуитет

Ежемесячный платёж: 28 930 ₽

Переплата: 241 480 ₽ (30,2% от суммы). Всего выплатить: 1 041 480 ₽

✅

Платёж 28 930 ₽ — проверили, что это < 40% дохода (семейный доход 85 000 ₽ → 34% = приемлемо). Также посчитали вариант на 5 лет: платёж 20 310 ₽, но переплата 418 600 ₽ (+177 000 ₽). Выбрали 3 года — экономия 177 000 ₽ при +8 620 ₽/мес.

🧠

Знаете ли вы?

💰

При ставке 18% на 5 лет переплата = 52% от суммы кредита. На 3 года = 30%. Разница 2 года → переплата +73% (в 1,7 раза)

📊

В первый месяц аннуитета (кредит 1 млн, 18%, 5 лет): 15 000 ₽ проценты + 5 310 ₽ тело. К последнему месяцу: 300 ₽ проценты + 20 010 ₽ тело

🏦

Средняя ставка потребкредита в РФ (2025): 22–28%. Для зарплатных клиентов: −2–3%. Для «хорошей кредитной истории»: −1–2%

📋

Досрочное погашение без штрафов — закон (353-ФЗ, ст. 11). Банк не имеет права отказать или взимать комиссию. Нужно уведомить за 30 дней

⚖️

Навязанная страховка: можно отказаться в 14-дневный «период охлаждения» и вернуть полную стоимость. После 14 дней — пропорционально неиспользованному сроку

📈

Правило 40%: ежемесячный платёж по всем кредитам не должен превышать 40% дохода. Банки отказывают при 50%+. Комфортно: до 25%

Ежемесячный платёж и переплата (аннуитет)

Сумма	Ставка	3 года	5 лет	7 лет
300 000	18%	10 850 (90,6K)	7 620 (157,2K)	6 480 (244,3K)
500 000	18%	18 080 (151K)	12 690 (261,4K)	10 800 (407,2K)
800 000	18%	28 930 (241,5K)	20 310 (418,6K)	17 280 (651,5K)
1 000 000	18%	36 160 (301,8K)	25 390 (523,4K)	21 600 (814,4K)
500 000	24%	19 680 (208,5K)	14 240 (354,4K)	12 440 (544,9K)

⚠️

Важно знать

Всегда смотрите ПСК (полную стоимость кредита), а не номинальную ставку. Банк может предложить «15% годовых», но со страховкой, комиссией за выдачу и ежемесячным обслуживанием ПСК = 22%. По закону банк обязан указывать ПСК в договоре крупным шрифтом.

Как использовать Кредитный калькулятор

Шаг 1

Введите сумму кредита и процентную ставку

Шаг 2

Укажите срок (месяцы или годы) и тип платежа (аннуитет/дифференцированный)

Шаг 3

Получите: платёж, переплату, ПСК и график погашения

Шаг 4

Сравните варианты: разные сроки, ставки, суммы — найдите оптимальный

Примеры использования

500 000 ₽, 20%, 3 года

Аннуитет: 18 580 ₽/мес. Переплата: 168 880 ₽ (33,8%). Дифференцированный: от 22 222 до 14 120 ₽. Переплата: 154 167 ₽ (30,8%)

1 000 000 ₽, 18%, 5 лет

Аннуитет: 25 390 ₽. Переплата: 523 400 ₽ (52,3%). За 5 лет отдаёте 1,5 стоимости кредита

Досрочное +10 000/мес (500K, 18%, 5 лет)

Без досрочных: 5 лет, переплата 261K. С +10 000/мес: 2,5 года, переплата 128K. Экономия: 133 000 ₽

Сравнение: 3 vs 5 лет (800K, 18%)

3 года: 28 930/мес, переплата 242K. 5 лет: 20 310/мес, переплата 419K. Разница +8 620/мес → экономия 177K

Рефинансирование: 24% → 18%

Остаток 600K, осталось 3 года. Старый платёж: 23 650. Новый: 21 700. Экономия: 1 950/мес × 36 = 70 200 ₽

Часто задаваемые вопросы

Аннуитет или дифференцированный?

Аннуитет: фиксированный платёж, удобно для бюджета. Дифференцированный: переплата на 10–15% меньше, но первый платёж выше на 20–30%. Если можете потянуть первые месяцы — дифференцированный выгоднее.

Как снизить переплату?

1) Сократить срок (главный фактор). 2) Досрочные погашения (особенно в первые месяцы — там 80% платежа = проценты). 3) Рефинансирование при снижении ставки на 2+%. 4) Отказ от навязанной страховки.

Банк отказал — почему?

Частые причины: платёж > 40–50% дохода, плохая кредитная история (просрочки > 30 дней), много действующих кредитов, недостаточный стаж (< 3 мес на текущем месте). Улучшите: закройте мелкие кредиты, подождите 3+ месяца, возьмите справку 2-НДФЛ.

Что такое ПСК?

Полная стоимость кредита — реальная ставка с учётом ВСЕХ платежей: проценты + страховка + комиссии + оценка. Номинальная 15% → ПСК 18–22%. По закону ПСК указывается в правом верхнем углу первой страницы договора крупным шрифтом.

Можно ли погасить досрочно?

Да, без штрафов (ст. 11 353-ФЗ). Уведомите банк за 30 дней (для потребительских — за 14 дней). Выберите: уменьшить срок (экономите больше) или платёж (снижаете нагрузку). В мобильном приложении большинства банков — в 2 клика.

Кредит или кредитная карта?

Кредит: фиксированная ставка, график погашения, крупные суммы. Карта: грейс-период (55–100 дней без процентов), но ставка 25–40% после грейса. Для покупки 50 000+ ₽ — кредит. Для мелких расходов с возвратом за месяц — карта.

Полезная информация

🔒 Конфиденциальность. Все расчёты выполняются в браузере — финансовые данные не отправляются на сервер.

💰 Экономьте. Сравните 3 и 5 лет: разница в платеже 5–8 тыс ₽/мес, но экономия переплаты — 100–200 тыс ₽. Берите на минимальный срок, который потянете.

Комментарии (1)

Был ли полезен этот инструмент?

Руслан Авдеев (автор проекта)• 1 янв. 2024 г., 00:00

🎉 Спасибо, что используете наши инструменты! Все инструменты на ToolFox полностью бесплатны и постоянно улучшаются. 📝 Пожалуйста, оставляйте комментарии: - Если инструмент работает некорректно - Если есть идеи по улучшению - Поделитесь своим опытом использования 👍 Ставьте лайки/дизлайки - это помогает мне понять, какие инструменты нуждаются в доработке. Я обновляю сайт каждую неделю на основе вашей обратной связи. ⭐ Если вам нравится ToolFox — буду благодарен за отзыв о сайте в Яндекс.Браузере (нажмите на ⋮ → «Оценить сайт» в панели браузера). Это помогает другим людям находить наши инструменты! 😊 Также вы можете написать мне напрямую в Telegram: @avdeevrus Все доработки и улучшения по вашим пожеланиям делаю бесплатно! Благодарю за доверие и использование ToolFox! 🚀