Калькулятор рантье
Расчет необходимого капитала для получения желаемого пассивного дохода от инвестиций
Что такое рантье-калькулятор
Рантье-калькулятор показывает, сколько нужно накопить, чтобы жить на пассивный доход от инвестиций. Это ключевой инструмент для планирования финансовой независимости (FIRE — Financial Independence, Retire Early).
Введите желаемый ежемесячный доход, ожидаемую доходность портфеля и инфляцию — калькулятор покажет необходимую сумму капитала и срок его накопления при вашем текущем уровне сбережений.
Как считается капитал рантье
Базовая формула: капитал = годовой желаемый доход / безопасная ставка изъятия. Безопасная ставка обычно 4% (правило Трини 1998 года), а для РФ с её волатильностью — 3-5%.
Например, чтобы получать 100 000 ₽/мес (1,2 млн в год) при 4% изъятии, нужен капитал 30 млн ₽. При 5% — 24 млн, при 3% — 40 млн.
Учёт инфляции
Инфляция съедает покупательную способность денег. 100 000 ₽ сегодня и через 20 лет — разные суммы. Калькулятор учитывает инфляцию, показывая "будущие" рубли и их эквивалент в сегодняшних.
Реальная доходность = номинальная минус инфляция. Если портфель приносит 12% при инфляции 7%, реальная доходность всего 5% — её и нужно использовать в расчётах.
План до финансовой независимости
Иван хочет получать 80 000 ₽ в месяц пассивного дохода (в текущих ценах) через 15 лет.
При ставке изъятия 4% нужен капитал 24 млн ₽ в сегодняшних деньгах; с учётом инфляции 6% — около 57 млн ₽ через 15 лет.
Если Иван откладывает 30 000 ₽/мес под 10% годовых, он накопит эту сумму примерно за 18 лет — либо сроки нужно сдвинуть, либо увеличить норму сбережений.
Знаете ли вы?
Слово "рантье" происходит от французского "rente" — доход от имущества.
Правило 4% выведено в 1998 году исследованием "Тринити" на основе данных за 75 лет.
FIRE-движение популяризовано после кризиса 2008 года.
Правило 25X: нужный капитал = 25 × годовые расходы.
Сложные проценты — самое мощное средство для накопления капитала.
В среднем FIRE-адепты достигают цели за 10-15 лет активных сбережений.
Капитал при разных доходах
| Доход в месяц | При 4% изъятия | При 5% | При 3% |
|---|---|---|---|
| 50 000 ₽ | 15 млн | 12 млн | 20 млн |
| 100 000 ₽ | 30 млн | 24 млн | 40 млн |
| 200 000 ₽ | 60 млн | 48 млн | 80 млн |
| 500 000 ₽ | 150 млн | 120 млн | 200 млн |
Важно знать
Правило 4% основано на исторических данных США. Для РФ с её волатильностью валюты и рынка лучше использовать более консервативные 3-3,5% или диверсифицировать валюту активов.
Как рассчитать необходимый капитал для рантье пошагово
Определите желаемый доход
Сколько вы хотите получать пассивно в месяц.
Задайте параметры
Доходность портфеля, инфляция, горизонт планирования.
Введите текущие сбережения
Какой капитал у вас уже есть и сколько откладываете.
Получите план
Калькулятор покажет необходимый капитал и срок его накопления.
Примеры использования калькулятора рантье
Ранний пенсионер
Цель 80 000 ₽/мес через 10 лет — нужно откладывать около 70 000 ₽ в месяц.
Постепенный переход
Цель 150 000 ₽/мес через 25 лет — достижимо при сбережениях 40 000 ₽/мес.
Небольшая цель
Пассивный доход 30 000 ₽/мес через 15 лет — 9 млн капитала нужно накопить.
Частые вопросы о расчете капитала рантье
Что такое безопасная ставка изъятия?
Какая доходность реалистична?
Нужно ли учитывать налоги?
Как часто пересчитывать план?
Можно ли жить на проценты от вклада?
Полезная информация
FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early.
Правило 25X: нужен капитал, равный 25 годовым расходам.
Сложный процент удваивает капитал за 72/ставка лет (правило 72).
Для рантье важна диверсификация между классами активов и валютами.
Комментарии (1)
💰Похожие инструменты
Калькулятор личного капитала
Расчет чистого капитала, анализ структуры активов и оценка финансового состояния
Калькулятор бюджета путешествия
Планирование и анализ бюджета путешествий с разбивкой по категориям расходов
Калькулятор периода накопления
Расчет времени накопления желаемой суммы с учетом ежемесячных отложений
Калькулятор личного и семейного бюджета
Профессиональное планирование доходов и расходов с персональными рекомендациями по оптимизации бюджета
Калькулятор процентов одного числа от другого
Расчет процентной доли одного числа от другого
Калькулятор процентов онлайн
Посчитать процент от числа и от суммы онлайн — прибавить, вычесть, найти процентное соотношение, число по проценту. С формулой и пошаговым решением
Увеличить/уменьшить число на процент
Профессиональный калькулятор для увеличения и уменьшения чисел на процент с пошаговыми расчетами
Конвертер валют
Калькулятор для конвертации валют по актуальному курсу