💰

Калькулятор срока окупаемости

Расчет периода окупаемости инвестиций, проектов и бизнеса с прогнозом прибыли

Сумма инвестиций (руб.)

Общая сумма финансовых вложений

Прибыль в месяц (руб.)

Средняя чистая прибыль за месяц

Загрузка инструмента...

Калькулятор срока окупаемости — простой и дисконтированный

Онлайн калькулятор для расчёта срока окупаемости инвестиций. Два метода: простой (без учёта стоимости денег во времени) и дисконтированный (с учётом ставки дисконтирования). Определяет, через сколько лет/месяцев инвестиция вернётся, и рассчитывает NPV.

Простой срок окупаемости (PP): инвестиция ÷ годовой доход
Дисконтированный срок (DPP): с учётом ставки дисконтирования
NPV (чистая приведённая стоимость) за период
IRR (внутренняя норма доходности)
Расчёт по неравномерным денежным потокам
График накопленного денежного потока

Простой vs дисконтированный срок

Простой: PP = Инвестиция / Годовой доход. Не учитывает, что 100 000 ₽ сегодня ≠ 100 000 ₽ через 5 лет (инфляция, альтернативная доходность). Пример: инвестиция 1 000 000, доход 250 000/год → PP = 4 года.

Дисконтированный: каждый будущий поток уменьшается на (1+r)^n. При ставке 12%: 250 000 через 1 год = 223 214 сегодня, через 2 = 199 299... DPP будет длиннее простого — обычно на 1–3 года.

Когда использовать

Для оценки бизнес-проекта: откроем кофейню за 3 млн — когда вернём? Для сравнения инвестиций: акции vs облигации vs недвижимость — что окупится быстрее? Для личных решений: солнечные панели за 200 000 ₽ при экономии 3 000 ₽/мес — окупятся за 5,5 лет.

💡

Пример из жизни

Предприниматель оценивает открытие кофейни: инвестиции 2 500 000 ₽, ожидаемая чистая прибыль 80 000 ₽/мес. Ставка дисконтирования 15%.

Ввёл: инвестиция 2 500 000, годовой доход 960 000, ставка 15%

Простой PP: 2 500 000 / 960 000 = 2,6 года (2 года 7 месяцев)

Дисконтированный DPP: 3,4 года (с учётом 15% ставки). NPV за 5 лет: 718 000 ₽

✅

Кофейня окупится за 2,6 года (простой) или 3,4 года (дисконтированный). NPV положительный — проект выгоден. Сравнил с альтернативой (вклад под 15%): вклад даёт 375 000/год, кофейня — 960 000. Решил открывать.

🧠

Знаете ли вы?

💰

Средний срок окупаемости малого бизнеса в России — 2–3 года. Кафе — 2–4 года, салон красоты — 1,5–3 года, автомойка — 1–2 года

📊

NPV > 0 = проект выгоден (доходность выше ставки дисконтирования). NPV < 0 = проект убыточен. NPV = 0 = безубыточность

☀️

Солнечные панели для дома: инвестиция 300 000–500 000 ₽, экономия 3 000–5 000 ₽/мес. Окупаемость: 5–10 лет. Срок службы: 25 лет

🏠

Квартира под сдачу в Москве: окупаемость 15–20 лет (доходность 5–7%). В регионах — 8–12 лет (доходность 8–12%)

📈

Правило 72: разделите 72 на годовую доходность (%) → получите срок удвоения капитала. При 12%: 72/12 = 6 лет

⚠️

Срок окупаемости не учитывает, что происходит ПОСЛЕ окупаемости. Проект с PP=5 лет и доходом 30 лет лучше, чем PP=2 года и доходом 3 года

Сроки окупаемости типичных инвестиций

Инвестиция	Сумма	Доход/мес	Простой PP	DPP (12%)
Кофейня	2 500 000 ₽	80 000 ₽	2,6 года	3,4 года
Автомойка	1 500 000 ₽	100 000 ₽	1,3 года	1,6 года
Квартира под сдачу	5 000 000 ₽	30 000 ₽	13,9 лет	26+ лет
Солнечные панели	400 000 ₽	4 000 ₽	8,3 года	14 лет
Вендинговый автомат	300 000 ₽	25 000 ₽	1,0 год	1,2 года

💡

Важно знать

Простой PP подходит для быстрой оценки. Дисконтированный DPP — для серьёзных решений: он учитывает, что деньги завтра стоят меньше, чем сегодня. Для ставки дисконтирования используйте: доходность альтернативных вложений (вклад, облигации) или WACC (для бизнеса).

Как использовать Калькулятор срока окупаемости

Шаг 1

Введите сумму начальных инвестиций

Шаг 2

Укажите ожидаемый ежемесячный или ежегодный доход (чистая прибыль после расходов)

Шаг 3

Для дисконтированного расчёта введите ставку (обычно 10–15% для малого бизнеса)

Шаг 4

Получите простой и дисконтированный срок окупаемости, NPV и график

Примеры использования

Кофейня: 2,5 млн, доход 80 тыс/мес

PP = 31 мес (2,6 года). DPP при 15% = 41 мес (3,4 года). NPV за 5 лет = +718 000 ₽ → выгодно

Квартира: 5 млн, аренда 30 тыс/мес

PP = 167 мес (13,9 лет). DPP при 10% = 25+ лет. Как инвестиция — долго, но актив растёт в цене

Оборудование: 800 тыс, экономия 20 тыс/мес

PP = 40 мес (3,3 года). Если оборудование служит 10 лет → суммарная экономия 2,4 млн после окупаемости

Неравномерные потоки: 1 год — 200 тыс, 2 год — 350 тыс, 3 год — 500 тыс

Инвестиция 700 тыс. Накопленный: 200 → 550 → 1 050. PP между 2 и 3 годом: 2 + (150/500) = 2,3 года

NPV отрицательный: инвестиция 1 млн, доход 150 тыс/год, ставка 20%

DPP = 11,5 лет. NPV за 5 лет = −382 000. Проект убыточен при ставке 20% → лучше положить на вклад

Часто задаваемые вопросы

Какую ставку дисконтирования использовать?

Для физлица: ставка по вкладу + 3–5% (премия за риск). Если вклад даёт 12%, ставка = 15–17%. Для бизнеса: WACC (средневзвешенная стоимость капитала) или ключевая ставка ЦБ + премия за отрасль.

Почему DPP длиннее простого PP?

DPP учитывает, что будущие доходы стоят меньше (дисконтируются). 100 000 ₽ через 3 года при ставке 12% = 71 178 ₽ сегодня. Поэтому «приведённые» доходы накапливаются медленнее → срок окупаемости длиннее.

NPV отрицательный — всё плохо?

NPV < 0 означает, что проект доходнее альтернативы (вклад/облигации) при выбранной ставке. Но проект может иметь другие ценности: стратегический актив, личное удовольствие, социальное влияние. NPV — финансовый критерий, не единственный.

Как учесть неравномерные доходы?

Введите доход отдельно для каждого года/месяца. Калькулятор посчитает накопленный поток и найдёт точку, когда он превысит инвестицию. Для бизнеса это реалистичнее: первый год — раскачка, второй — рост, третий — стабильность.

Срок окупаемости vs ROI — в чём разница?

PP отвечает на «когда вернётся?», ROI — на «сколько заработаю?». Проект с PP=2 года и ROI=50% лучше, чем PP=1 год и ROI=15%. Используйте оба показателя вместе: PP для риска, ROI для доходности.

Какой срок окупаемости считается приемлемым?

Зависит от отрасли: малый бизнес — 1–3 года (приемлемо), 3–5 (долго). Недвижимость — 8–15 лет (нормально). Промышленность — 3–7 лет. Стартап — если > 5 лет при текущих прогнозах — инвесторы обычно отказывают.