ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. По п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы машин обязаны страховать риск своей ответственности за вред жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства. ВСК (Страховое акционерное общество «ВСК») на странице ОСАГО так и описывает риски полиса: ущерб имуществу, жизни или здоровью других участников ДТП и иному имуществу по вашей вине. Свою машину от повреждений и угона страхуют отдельно и добровольно — по КАСКО.
Электронный полис по закону
Договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа, а п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО говорит прямо: «Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом». Заявление создают и отправляют через официальный сайт страховщика, а войти на сайт можно в том числе через единую систему идентификации и аутентификации — Госуслуги. Если сведения в заявлении окажутся недостоверными, оплатить полис на сайте не дадут, а страховщик сообщит, что нужно исправить. Сразу после оплаты страховщик направляет полис в виде электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью и вносит сведения о договоре в автоматизированную информационную систему страхования; такой полис можно распечатать. Форму полиса — на бумаге или электронный документ — выбирает страхователь (п. 7 ст. 15).
Как оформляют страховщики раздела
«Согласие» (Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие») продаёт электронные полисы ОСАГО через интернет с 1 января 2017 года. Расчёт начинают с номера машины, по VIN или без номера, а после входа через ЕСИА часть анкеты заполняется сама. Дальше указывают водителей — поимённо или неограниченное число, — данные собственника и машины, оплачивают банковской картой, в том числе через СБП, и полис с усиленной квалифицированной подписью страховщика приходит на email. Действующий полис продлевают кнопкой «Продлить ОСАГО», а добровольное ДСАГО к нему оформляют в офисе или по телефону.
ВСК пишет, что ОСАГО покупают, продлевают и меняют без визита в офис, а электронный полис хранится в личном кабинете и мобильном приложении. Оформить полис может собственник машины или его доверенное лицо; список водителей — ограниченный или без ограничений. К ОСАГО ВСК предлагает добавить «Каско компакт минимум» или КАСКО.
Документы и ДТП
Договор заключают в отношении владельца и указанных им водителей или неограниченного числа лиц, допущенных к управлению (п. 2 ст. 15). Владелец — физическое лицо представляет заявление, паспорт, регистрационный документ на машину (или ПТС, если договор заключают до регистрации) и водительские удостоверения допущенных водителей, если полис оформляют на определённых лиц (п. 3 ст. 15); «Согласие» для онлайн-оформления называет ПТС или СТС, паспорт страхователя и права всех допущенных водителей. После ДТП, в котором столкнулись две или больше машины с полисами ОСАГО и вред причинён только им, заявление подают своему страховщику (п. 1 ст. 14.1), а документы можно отправить в электронной форме: «Согласие» принимает их через Госуслуги, «Госуслуги Авто» или личный кабинет, ВСК — на странице «Страховой случай» и в приложении, где оформляют и электронный европротокол. В течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней (в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12, — 30), со дня принятия заявления и документов к рассмотрению страховщик обязан произвести выплату, выдать направление на ремонт или направить мотивированный отказ (п. 21 ст. 12).