Кредит наличными — потребительский кредит, деньги по которому получают в отделении банка или на карту и тратят на свои цели. Выбирают его по требованиям к заёмщику, документам, способу получить деньги и погашать кредит, а предложения сравнивают по полной стоимости кредита: по ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» она определяется в процентах годовых и в денежном выражении и размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора. Ставку, сумму и срок банк определяет по заявке, а условия программ публикует на странице кредита.
Что проверить до заявки
- Требования к заёмщику. У Ак Барс Банка (ПАО «АК БАРС» БАНК), по требованиям на странице кредита, заёмщик потребительского кредита — дееспособный гражданин РФ от 21 года, который погасит кредит до 65-летия, с постоянной регистрацией в России; два из трёх адресов — регистрации, проживания и работодателя — должны быть в регионе присутствия банка или в одной из пяти областей, перечисленных на странице кредита. Программа рассчитана на работающих по найму, предпринимателей и собственников бизнеса, людей частной практики, а для неработающих пенсионеров у банка отдельная программа. Совкомбанк (ПАО «Совкомбанк») для «Кредита на большие цели» без залога называет гражданство РФ, постоянную регистрацию в России, постоянный доход за последние 4 месяца и возраст от 18 лет и не старше 85 лет на момент окончания выплат.
- Документы. Совкомбанк просит паспорт гражданина РФ, наёмных работников — заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах, собственников ООО и ИП — налоговую отчётность и выписку по счёту за 6 месяцев, самозанятых — справку о регистрации и расширенную выписку по счёту за 6 месяцев.
- Заявка. Ак Барс Банк принимает анкету онлайн на странице кредита. У Совкомбанка короткую анкету заполняют на сайте или в отделении, после неё звонит специалист. Решение по заявке принимает банк.
- Получение денег. Ак Барс Банк выдаёт деньги в отделении или на свою карту: если карты нет, её привозит курьер, а оформление кредита завершают в приложении Ак Барс Онлайн. Совкомбанк выдаёт деньги в отделении, переводит на карту или привозит карту курьером; если у клиента уже есть карта «Халва», деньги перечисляют на неё.
Погашение и досрочный возврат
Ак Барс Банк принимает ежемесячный платёж через Ак Барс Онлайн, банкомат, терминал или кассу не позднее 18:00 по местному времени в день из графика, а если он выпал на выходной — в первый рабочий день; перевод из другого банка, по словам банка, может идти до трёх суток. Совкомбанк принимает платежи в отделении, через банкоматы, в приложении, через СБП, Почту России и сторонние сервисы. Если платить становится трудно, Ак Барс Банк предлагает обратиться к нему за реструктуризацией.
По ч. 2 ст. 11 закона № 353-ФЗ в течение 14 календарных дней с даты получения кредита заёмщик может досрочно вернуть всю сумму или её часть без предварительного уведомления кредитора, уплатив проценты за фактический срок кредитования; если кредит выдан на определённые цели, этот срок — 30 календарных дней (ч. 3 ст. 11). Позже кредитора уведомляют способом из договора не менее чем за 30 календарных дней до возврата, если договор не устанавливает более короткий срок (ч. 4 ст. 11). Ак Барс Банк принимает заявление на полное или частичное досрочное погашение, в том числе в Ак Барс Онлайн, а после частичного погашения можно попросить уменьшить платёж; Совкомбанк пишет, что гасить кредит можно по графику или досрочно.
Отказ от кредита и самозапрет
Передумать можно и после подписания договора: заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или сроков из ч. 9.3 ст. 7 (ч. 1 ст. 11 закона № 353-ФЗ). По общему правилу ч. 9.3 ст. 7 банк передаёт деньги не ранее чем через четыре часа после подписания индивидуальных условий, если сумма кредита — от 50 до 200 тысяч рублей, и не ранее чем через 48 часов, если она больше 200 тысяч рублей; случаи, когда эти правила не применяются, перечислены в ч. 9.5 ст. 7. Если вы не собираетесь брать кредиты, можно установить самозапрет: по ч. 1 ст. 5.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» заявление подают бесплатно во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или на Госуслугах, а подробнее о нём — в разделе «Кредиты».